请登陆

无需注册直接登录
找回密码用户协议
微信登录
分享是一种美德点此加入

右江论坛携手齐川律师事务所钟晓旭律师团队为社会各界提供高品质法律服务 民间借贷关于利息的相关问题答疑



右江论坛携手齐川律师事务所钟晓旭律师团队为社会各界提供高品质法律服务
民间借贷关于利息的相关问题答疑
黄荣高律师原创



导读


实际生活中,借贷双方书写的借条一般都不规范,或者利息约定不明确,或者没约定借期内利息、逾期利息,或者约定的利息过高等等,往往导致出借方要求借款方还款时发生争议,甚至诉至法院。


本文旨在对民间借贷中有关的利息问题予以简要说明。


一、我国民间借贷的利息是如何规定的?超过最高利率标准如何处理?


利息包括约定借期内利息和逾期利息,计算公式为:利息=本金×利率×借期(约定借期+逾期)。我国民间借贷的利率以24%(即2分利)和36%(3分利)为线,将利率分为三个区域,司法保护区、自然债务区、无效区,构成民间借贷利息的“两线三区”。

1.司法保护区:即年利率不超过24%的区域。借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。
2.自然债务区:即年利率24%―36%的区域。在此区域内,借款人未支付利息的,则可以不用支付;但借款人支付利息后想要回来,是不可以的。
3.无效区:即年利超过36%的区域。在此区域内,即便已经给付了,还是可以讨回来的。





二、借贷双方没有约定借期内利息,出借人能否主张借期内利息?


借条样式1:现张三(借款人)因购买轿车资金不足,向李四(出借人)借到人民币20000.00元整(大写:贰万元)。还款期限2015年12月31日前。


律师提示:该情形下出借人不能主张借期内利息,借款合同一定要约定利息。



三、借贷双方没有约定借期内利息,也未约定逾期利息,出借人能否主张逾期利息?


借条样式2:张三(借款人)因购买轿车资金不足,向李四(出借人)借到人民币20000.00元整(大写:贰万元)。还款期限2014年12月31日前。


律师提示:借条中未约定借期内利息和逾期利息,借款人没按期还款时,出借人可以向借款人主张逾期利息的。



四、借贷双方没有约定借期内利息,出借人主张逾期利息,利率应按多少计算?


借条样式3:张三(借款人)因购买轿车资金不足,向李四(出借人)借到人民币100000.00元整(大写:拾万元)。还款期限2014年12月31日前。


律师提示:借条中未约定借期内利息和逾期利息,借款人没按期还款时,出借人可以按照年利率不超过6%(即月利率不超过0.5%,也就是老百姓平常说的5厘利)主张逾期利息。




五、借贷双方没有约定借期内利息,但约定了逾期利息,能否主张逾期利息?逾期利息应按多少计算?


借条样式4:现张三(借款人)因购买轿车资金不足,向李四(出借人)借到人民币100000.00元整(大写:拾万元)。还款期限2014年12月31日前。若张三不能按时还款,自2015年1月1日开始,张三应支付利息。


借条样式5:现张三(借款人)因购买轿车资金不足,向李四(出借人)借到人民币100000.00元整(大写:贰万元)。还款期限2014年12月31日前。若张三不能按时还款,自2015年1月1日开始,张三应按年利率24%支付利息。


律师提示:借条中未约定借期内利息,可以主张逾期利息。但要注意逾期利息约定是否明确、是否合法。如借条样式4中,属于双方对逾期利息约定不明,此时应按年利率不超过6%计算逾期利息。借条样式5中,双方约定逾期利率24%,不超过法定的利率标准,合法、有效,故此时应按年利率24%计算逾期利息。即,借条样式4与借条样式5中的逾期利率是不同的。概括地说,就是:
1) 未约定借期内利息+逾期利息约定不明确――>按年利率不超过6%计算逾期利息;
2) 未约定借期内利息+约定逾期利率不超过24%――>按约定逾期利率计算逾期利息。



六、借贷双方对借期内利息约定不明确,是否可以主张借期内的利息?应按多少计算?


借条样式6:张三(借款人)因购买轿车资金不足,向李四(出借人)借到人民币100000.00元整(大写:拾万元)。张三应在2014年12月31日前一次性还本付息。
借条样式7:现北京天地人和房地产有限公司(借款人)因资金周转不足,向李四(出借人)借到人民币1000000.00元整(大写:壹佰万元)。北京天地人和房地产有限公司应在2014年12月31日前一次性还本付息。

律师提示:双方对借期内利息约定不明确,借期内的利息应根据借贷主体来确定。自然人之间借贷,没约定利息或约定不明的,视为无息借贷。除自然人之外的借贷,无论是否约定利息,均可视为有息借贷。



七、借贷双方对借期内利息约定不明确,是否可以主张逾期利息?


借条样式8:张三(借款人)因购买轿车资金不足,向李四(出借人)借到人民币100000.00元整(大写:拾万元)。张三应在2014年12月31日前一次性还本付息。实际情况是,在2014年12月31日前,张三并未依约偿还借款。


借条样式9:现北京天地人和房地产有限公司(借款人)因资金周转不足,向李四(出借人)借到人民币1000000.00元整(大写:壹佰万元)。北京天地人和房地产有限公司应在2014年12月31日前一次性还本付息。实际情况是,在2014年12月31日前,北京天地人和房地产有限公司并未依约偿还借款。


律师提示:可以主张逾期利息。借条样式8中,因张三和李四对约定借期内的利率约定不明确,视为无息借贷。故,其逾期利息可参照问题5主张。借条样式9中,北京天地人和房地产有限公司与李四对借期内利率约定明确,但因属于非自然人之间的借贷,应视为有息借贷。故,逾期利息应按最终确定的约定借期内的利率计算。



八、借条中同时约定逾期利率、违约金、律师费或者其他费用,如何处理?


律师提示:同时约定逾期利率、违约金、律师费或其他费用的,出借人既可以选择性主张,也可同时主张,但总计不得超过年利率24%。

      



△广西齐川律师事务所钟晓旭律师团队。
△本文若侵犯到您的权益,请联系我们立即删除。

提交中..

【我要报名】

已有0人提交  查看
收藏
分享到朋友圈
右论小编10
2018-12-07 17:13  10万+  5 [举报]
楼主[

0赞]:

正在加载
点击查看更多评论


回复楼主
联系右论
刷新

关闭